Разблокировка счета по 115-ФЗ
Блокировка счетов по 115-ФЗ
Федеральный закон 115-ФЗ о ПОД/ФТ – это один из инструментов контроля и регулирования денежных взаимодействий между физическими и юридическими лицами, в том числе с иностранной регистрацией. Он предназначен для противодействия легализации незаконно полученных денег и пресечения снабжения денежными средствами терроризма. Анализ финансовых операций и мониторинг действий по отмыванию нелегальных доходов возлагается на участников рынка финансов: коммерческие банки, МФО, страховые компании, кредитные организации и ломбарды.
Блокировка счетов по 115-ФЗ – нормативный регулятор, который используется в случае обнаружения сомнительных операций. Наложение санкций автоматически замораживает баланс и запрещает любые манипуляции: пополнение, вывод, переводы. На время проведения контрольных мероприятий банки не могут осуществлять транзакции по заблокированным идентификаторам.
Кто принимает решение о блокировании счетов
Контроль за транзакциями физических и юридических лиц осуществляется службой финансового мониторинга банка, услугами которого они пользуются. Если у нее возникнут подозрения, что проводимые сделки связаны с терроризмом или отмыванием денежных средств, она вправе без предупреждения заблокировать счет. Информация о зафиксированных правонарушениях направляется в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Финансово-кредитные организации владеют обширной базой номеров телефонов и IP-адресов – идентификаторов устройств, с помощью которых клиенты пользуются онлайн-банкингом. После блокировки счета, операции по которому вызвали подозрения службы безопасности, его идентификаторы сверяются с привязанными к другим счетам – выявленные совпадения служат поводом для заморозки «чистых» счетов.
Без постановления федеральных органов банк не может приостанавливать действия дольше, чем на пять дней. В течение этого времени Росфинмониторинг проводит собственную проверку. Ведомство может продлить санкции на срок до тридцати дней. Если оно не найдет оснований для возбуждения судебного разбирательства, происходит разблокировка.
Причины блокировки счета по 115-ФЗ
Поводом для заморозки может стать непрофильный платеж, регулярное поступление крупных сумм неясного происхождения или перевод средств от компании, которая находится на контроле службы финансового мониторинга. Точного перечня причин в законодательстве не указано.
Под контроль в обязательном порядке подпадают:
- Перевод, зачисление, вывод средств или приобретение ценных бумаг на сумму свыше шестисот тысяч рублей или ее эквивалент в иностранной валюте.
- Купля-продажа недвижимости стоимостью больше трех миллионов рублей или ее эквивалент в иностранной валюте.
- Транзакции, одной из сторон которых является физическое или юридическое лицо, заподозренное в экстремизме или терроризме, а также в пособничестве им.
Последствия для бизнеса
В случае наложения такого запрета, частные предприниматели и компании становятся недееспособными в финансовом плане: не могут рассчитываться с партнерами и государственными органами, платить налоги, делать взносы по кредитам, выплачивать арендную плату, перечислять заработную плату персоналу, получать прибыль от своей деятельности.
В зону риска подпадают субъекты, которые подходят под следующие критерии:
- рассчитываются с контрагентами и госорганами, используя разные счета;
- переводят деньги лицам, которые вызывают подозрения;
- недавно прошли регистрацию;
- указали адрес массовой регистрации;
- указали учредителя, который зарегистрировал больше десяти организаций;
- более тридцати процентов еженедельных зачислений составляют наличные;
- используют несколько карт, через которые только выводят наличные;
- проходят по делам о неисполнении обязательств.
Учитывая вышеперечисленные факторы, необходимо изучать партнеров на предмет благонадежности и вести хозяйственную деятельность в рамках правового поля.
Как разблокировать счет
Чтобы разморозить денежные средства, необходимо узнать причину наложения запрета. Чтобы получить разъяснения, достаточно запросить письменное объяснение либо посетить банковское отделение по адресу регистрации счета. Затем надо подготовить заявление, в котором приводятся аргументы в пользу неправомерности действий банка. Оно сопровождается документами, подтверждающими легальность деятельности компании: информация об обменах и финансовых сделках, договоры купли-продажи имущества, чеки.
Претензия изучается в течение десяти дней, после чего вам обязаны сообщить свой вердикт и принять окончательное решение.
Если решение принято в пользу клиента, производится разблокировка, а о снятии запрета незамедлительно информируется Росфинмониторинг. Если банк отказывается предоставить доступ к своим услугам, то следует направить запрос, подкрепленный всеми обосновывающими операции документами в Центробанк.
Межведомственная комиссия рассмотрит заявление, изучит всю доступную информацию, которую можно получить у финансовой организации, после чего примет решение. Банковские представители обязаны считаться с любым вердиктом.
Что предлагает ЮЦ «Премиум»
Помощь в разблокировке счета 115-ФЗ – одно из направлений деятельности нашего юридического центра.
Мы знаем все про снятие блокировки налоговой:
- наиболее распространенные причины;
- детали, на которые обращают внимание сотрудники службы финмониторинга;
- операции, которые могут спровоцировать подобный запрет;
- характеристики контрагентов, которые могут вызвать подозрение.
Мы работаем оперативно и конфиденциально, анализируем всевозможные риски и разрабатываем пути их устранения до совершения сделки. Сотрудники центра помогут собрать необходимые сведения и принять оперативные меры для отмены банковских ограничений.